Сегодня DeFi и технология блокчейн стали неотъемлемой частью экономики криптовалют и альтернативой традиционной финансовой системе. Теперь люди хранят деньги в безопасных цифровых кошельках и проводят финансовые операции в считанные секунды без посредников и третьих сторон. Любой, у кого есть стабильное интернет-соединение, может использовать приложение DeFi, и это очень удобно и прозрачно.

Поэтому мы будем обсуждать очень важную и актуальную тему работы DeFi. DeFi, вероятно, станет наиболее быстрорастущим трендом в индустрии криптовалют в 2023 году. Поэтому как новичкам, так и опытным крипто-энтузиастам нужно знать, как работают децентрализованные финансы и кто может извлечь из них пользу.

Что такое децентрализованные финансы?

Это общедоступная экосистема финансовых услуг и приложений на основе открытых блокчейнов (в основном ETH). DeFi также работает без какой-либо централизованной власти. DeFi охватывает все аспекты финансовых услуг и финансовых операций (сюда также входят кредитование, заимствование и торговля).

В то время как правительство пытается централизовать все финансовые услуги, решение на основе технологии блокчейна как раз идеально. Любой пользователь может взаимодействовать с децентрализованными финансами и управлять активами через P2P и dApps. Давайте сразу рассмотрим все основные преимущества DeFi:

• Он прозрачен. Исходный код приложений DeFi открыт, что позволяет любому желающему понять функциональность смарт-контрактаа или выявить ошибки. Вся транзакционная активность публична (финансовые операции анонимны).
• Здесь нет централизованных структур, и это замечательно. Все правила написаны в смарт-контракте. После развертывания смарт-контракта приложение DeFi может работать автономно, требуя минимального или нулевого вмешательства человека. Смарт-контракты управляют всеми финансовыми услугами.
• Любой может создать и использовать приложение DeFi. В отличие от традиционного финансового сектора здесь нет диспетчеров или счетов, которые требуют заполнения сложных форм для работы. С помощью кошельков пользователи взаимодействуют непосредственно с смарт-контрактами.
• Новые приложения DeFi можно создавать, объединяя другие продукты DeFi (например, стейблкоины или биржи). Эта особенность DeFi похожа на модель, в которой данная структура может собираться различными комбинациями. Кроме того, большинство этих приложений доступны для любого пользователя.
• Децентрализованные финансы также обеспечивают гибкий пользовательский опыт. Если вам не нравится интерфейс приложения, вы можете создать свой собственный. Смарт-контракты подобны открытым API, для которых кто угодно может создавать приложения.

Таким образом, DeFi относится к новой финансовой системе, построенной на технологии блокчейн. В DeFi приложения создаются с использованием смарт-контрактов на блокчейне, позволяя управлять и управлять финансовыми услугами или финансовыми операциями без необходимости третьих сторон.

Экосистема DeFi также состоит из криптовалют, таких как токены и стейблкоины. Средства пользователей хранятся в цифровых кошельках. Все операции здесь выполняются быстро, нет долгой цепочки брокеров. Это удобно для депозитов и кредитования. Например, кредитору не нужно делиться прибылью с банком, который принимает депозиты по одной процентной ставке и выдает кредиты намного дороже.

Некоторые недостатки DeFi

Тем не менее, несмотря на многочисленные преимущества, такие финансовые услуги на технологии блокчейн также имеют свои недостатки:

• Один из них – низкая производительность системы. Это связано с тем, что блокчейны медленнее своих централизованных аналогов и требуют дополнительной оптимизации продукта.
• Еще одним недостатком является высокий риск ошибки пользователей. Эти приложения переносят ответственность с посредников на пользователей, что может быть негативным аспектом. Разработка решений, которые могут минимизировать риск ошибки, особенно сложно, когда продукты развертываются поверх блокчейна.
• Еще одним недостатком является то, что контроль за разработкой находится в руках одной команды. Эта проблема не всегда актуальна, поскольку некоторые платформы включают пользователей в работу над улучшениями, но с ней сталкиваются многие. В частности, возникают сложности на этапе делегирования ответственности сообществу.

Кроме того, данная экосистема также характеризуется нестабильностью. Поиск наиболее подходящего приложения может быть сложным, и пользователи должны обладать определенными навыками, чтобы выбрать лучший вариант.

Что делает DeFi?

Основная цель DeFi – изменить традиционную финансовую систему, основанную на централизованных учреждениях для облегчения финансовых операций. Благодаря этим технологиям и открытым протоколам DeFi, больше людей имеют доступ к новым финансовым услугам, биржам и платформам. DeFi также помогает пользователям зарабатывать деньги на криптовалютных активах и экономить на транзакционных расходах. Чтобы лучше понять, давайте рассмотрим все применения DeFi и как это работает:

• Зарабатывайте постоянный доход и вознаграждения на вашей криптовалюте, предоставляя ее взаймы, а не получая ежемесячные выплаты.
• Завершите кредит мгновенно и без необходимости обширной бумажной работы, включая доступ к ультракраткосрочным кредитам, которые не доступны в традиционных учреждениях.
• Участвуйте в торговле P2P выбранными криптовалютами, аналогично покупке и продаже акций без посредника-брокера.
• Распределите свои криптовалютные активы на альтернативные сберегательные счета и зарабатывайте более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными счетами.
• Воспользуйтесь длинными или короткими позициями по определенным активам, аналогично криптовалютной версии опционов/фьючерсов на акции.

Давайте также поговорим о других способах использования этой технологии. Вы уже знаете, что стейблкоины – это криптовалюты, стоимость которых привязана к фиатному активу. Например, MakerDAO предлагает другую модель стейблкоинов. Модель выпуска стейблкоинов Dai можно сравнить с обеспеченной золотом валютой. Различие заключается в том, что вместо золота используется криптовалюта ETH.

Теперь давайте поговорим о биржах, в данном случае DEX (большинство людей сегодня имеют доверие только к таким биржам). Это децентрализованная биржа, которая не хранит средства и информацию пользователей на серверах биржи. Такая биржа действует исключительно как платформа для сопоставления заказов на покупку/продажу криптовалют.

Система таких бирж работает так, что каждая транзакция проводится между пользователями непосредственно, и биржа не имеет доступа к/не хранит криптовалюту своих клиентов. Такие биржи предлагают новую модель торговли и обмена криптовалютой. Одной из наиболее успешных и активно развивающихся децентрализованных бирж является Uniswap.

DeFi также используется для создания прогнозных рынков, сервисов и игр (предметы в этих играх обычно являются непереносимыми токенами, которые можно продавать). Количество таких проектов постоянно растет. Некоторые протоколы DeFi позволяют добывать ликвидность и фармить доходы. Последний концепт относится к любому действию, направленному на получение криптовалюты за какую-либо деятельность. Это может быть предоставление или получение кредитов, предоставление ликвидности. Фарминг завоевал большую популярность из-за возможности заработать хороший доход.

Что такое общий объем замороженных средств в DeFi?

Общий объем замороженных средств в DeFi оценивается миллиардами долларов, и это число постоянно растет. Ключевые проекты в сфере DeFi включают в себя такие имена, как MakerDAO, Compound, Uniswap и другие. Общий объем замороженных средств в каждом из этих проектов может быть различным, и он зависит от различных факторов, таких как популярность проекта и структура стейблкоинов.

Общий объем замороженных средств в DeFi также может меняться в зависимости от рыночных условий. Например, в периоды роста цен на криптовалюты инвесторы могут вкладывать больше средств в DeFi для получения высокой доходности. В то же время в периоды падения цен на криптовалюты инвесторы могут выводить свои средства из DeFi и переводить их в более стабильные активы.

В целом, DeFi предоставляет уникальную возможность для пользователей участвовать в финансовой системе без посредников и получать доступ к новым финансовым услугам и возможностям. Эта технология по-настоящему меняет парадигму финансовых услуг и дает больше свободы и контроля пользователям.

Это был обзор основных аспектов DeFi и его роли в мире криптовалют и финансовых услуг. Если у вас есть какие-либо вопросы или комментарии, не стесняйтесь задавать их в разделе комментариев.